数智驱动保险业变革，荃英荟第三届保险业数字化创新沙龙圆满落幕

3月2日，由荃英荟主办的第三届保险业数字化创新沙龙在上海隆重召开。

本次大会以“数智驱动保险业变革”为主题，邀请多位险企专家、企业高层就“强监管下的险企合规管理”、“大型险企的数字化转型之路”、“中小险企的数字化转型突围之路”、“绿色转型-双碳目标下的险企核心增长引擎”、“AI+DATA 赋能保险业数智化核动力”、“风险为本—存量用户的持续尽调”、“智能理赔及智能核保中的关键技术应用”、“科技助力保险公司反欺诈及反舞弊”等多维度话题展开深度探讨。

首先，上海对外经贸大学金融学院教授、保险系主任、上海保险学会副会长郭振华发表演讲，分享了新阶段新格局下的保险业数字化转型机遇与挑战。郭振华表示，从2022年保险业的业绩表现来看，财险业表现良好，保费收入1.5万亿元，同比增长8.7%，大部分公司实现承保盈利，车险业存在着“强者更强”的趋势，新能源车险业务增加;人身险业则遭遇了连续四年下滑，2022年20%的公司保费负增长。

保险业的价值链包括产品开发与定价、渠道建设与产品分销、核保分保、客户服务、理赔服务等环节。目前，在产品定价、智能核保、机器人客服、保险理赔等方面已有较为成熟的数字化实践。郭振华认为，对于保障性保险产品，承保风险出险概率越低，需求越弱;对于长期储蓄性保险，期限越长、生存金给付越滞后、账户价值越不透明，需求越弱。对于这些需求较弱的产品，公司需要提供强大的营销支持体系。在智能销售系统中，能否为客户创造保单价值之外的“心理价值”或“营销价值”至关重要。因此，数字化和人性化的结合是保险营销的重要方向。

太平洋保险集团科技管理部资深经理孙庆虎分享了科技视角下的太保集团数字化转型之路。孙庆虎表示，数字化转型需要整个公司的协同努力来实现业务高质量发展，包含体制机制创新、云化基础设施建设、数字化中台建设、数智化应用建设、数据治理。

在体制机制创新层面，太保集团建立了项目管理机制、产品运营机制、服务结算机制、创新孵化机制、科技特色人才机制、科技效能评价机制、跨机构科技协同机制等。云化基础设施是数字化转型的基本保障，数字化中台是数字化转型的枢纽工程。孙庆虎认为，相比“信息化”，数字化更强调业务与IT的结合，从“系统建设”升级为“中台建设”，太保集团构建了五种中台：技术中台、数据中台、AI中台、API中台和业务中台。数据治理是数字化转型的成功秘诀，核心数据资产需要进行数据治理后才能体现真正的价值。

最后，数字化应用是数字化转型的核心战场。从创新维度划分，包括产品创新、流程创新和模式创新;从保险价值链的维度划分，包括为客户经营、营销销售、承保核保、理赔运营、投资风控、健康养老等业务提供数字化应用，通过调用数据中台提供服务。

合合信息智能解决方案事业部副总经理张海燕分享了如何通过人工智能与大数据双引擎驱动保险数智化转型，并详细介绍了智能文字识别技术与商业大数据在保险业智能投保、核保、理赔、反欺诈、反洗钱及智能展业拓客等业务场景的典型应用与解决方案。

在智能文字识别层面，合合信息提供针对表格、文档、证照、票据、财报、合同、海外单证的全流程一站式图像处理、文档分类、信息抽取服务，涵盖身份证、驾驶证、行驶证、体检报告、诊断报告、出/入院证明、医疗发票、保单、批单、确认书等保险常规材料。在合同审核场景中，合合信息推出的合同机器人可智能抽取合同关键信息，智能比对合同差异。在理赔审核场景中，合合信息新推出了“PS篡改检测”，可智能判断理赔材料图像是否被篡改，并定位篡改区域，以热力图形式展示图像区域篡改置信度，助力反欺诈审查。同时，基于自然语言处理、深度学习等算法技术，合合信息推出了文字识别训练平台，可赋能保险公司自主开发针对各类版式文档的信息抽取模型，适配CPU、GPU及信创国产化服务器环境。

在商业大数据层面，合合信息旗下启信宝提供包含产业链数据库、绿色专题库、科创专题库等数据产品，为科技保险、绿色保险营销提供精准名单，并可助力保险公司搭建智能展业平台，基于启信宝工商数据、投资关系、任职关系、地理数据与基于舆情挖掘的突发事件库，融合保险公司内部历史投保数据，实现智能推荐险种、潜客触达、事件商机地图等数字化营销能力。同时，启信宝商业大数据在企业尽调、企业风险监控、舆情监控等场景中也有深度应用。

信泰保险科技创新部总经理常亮分享了对数字化转型路径选择的思考，他认为，企业应当秉持“科技向实”理念来推动数字化。所谓”向实”，即要从企业实情、战略实践、行业实际、业务实体出发。数字化需要用“企业家精神”去经营，呼吁保险行业科技从业者，实现数字化领导力的三级跳。要有市场化概念，有强烈的成本意识。中小保司不应盲目对标大厂，而应该走一条建立在“投产比”优势上的数字化道路。在系统建设过程中，需要从流程数字化、用户体验、系统使用率、业务成效等方面进行数字化效果评估。

信泰保险致力于打造了数字化创新管理的“双体系”，不仅注重系统上线，更聚焦项目后持续运营和管理，通过搜集用户行为数据、业务数据、故障数据、用户反馈等，以了解系统的运行动态。项目后的持续运营和管理方案需要包括应用运行的策略规划与目标、数据方案、效果评估方案、系统配置方案、阶段性活动计划、二次开发迭代计划、培训推广计划、团队人员配套计划等。另外，常亮分享了信泰保险的多个数字化实践案例，包括通过钉钉实现三网融合，通过企微支持七大渠道经营，智能双录双系统等解决方案。

三井住友信息技术部总经理陈婧通过三个维度深度分享了三井住友保险聚焦场景的数字化风险管理实践。

首先是“聚焦合规，嵌入式风险数字化管控”，通过自动化手段实现企业内部合规风控。三井住友保险打造了智能报销系统，通过报销机器人的智能对话形式，引导员工上传发票，并系统接入了合合信息图像处理与发票识别产品，完成发票图像智能切边与信息识别抽取，在报销机器人进行多轮问答后，搜集到员工报销所需要的所有信息，基于RPA能力自动填报，最终实现自动过审。在中台层面，三井住友保险打造了智能核保系统，自动收集核保数据并将费率规则模型化，可自动生成风险评估报告。

其次是“聚焦客户，全生命周期数字化风险管理”，三井住友保险实现了“以数据供给和用户体验为中心的客户管理关系”到“数字化客户风险服务”的升级。陈婧发现，由于企业内部系统存在数据孤岛，导致展业人员需要从各部门搜集数据自行整合，所以在2016年上线了以客户为中心的CRM系统，系统集成了内部碎片化的交易信息与外部引入的启信宝商业大数据，尽可能减少展业人员的手动录入工作。CRM系统基于公司OA的低代码能力搭建，集成了合合信息、帆软等技术厂商提供的产品能力，通过“拼装”构成了更贴合业务需求的CRM整体解决方案。2019年起，三井住友保险将目光投向了防灾减灾服务，建立了客户风险数据库，并为客户提供实时风险预警服务，并进一步打造了保险+服务+科技的风险管理集成方案。

最后是“聚焦风险，运用区块链构建互信体系”。在再保业务中，经常会出现信息不对称、信息录入延迟等问题，而区块链技术能够帮助保险公司建立互信体系，实现再保交易的共认，解决再保结算中的数据对账问题。三井住友保险借助保交所的区块链平台构建了再保区块链，出单自动上链，实现了企业间互信的共识交易。同时，三井住友保险正在探索基于区块链技术的智能跨境贸易保险平台，通过智能合约认证与链上数据交换，各节点企业可共享数据，解决跨境贸易及相关保险业务(如货运险)中大量数据重复录入的痛点。

至此，本次荃英荟第三届保险业数字化创新沙龙圆满落幕。五位演讲嘉宾通过剖析具体案例，就各自领域展开深度探讨，分享了在智能核保、智能理赔、风险管理、内控合规、客户服务、营销销售等方面的数字化实践经验与方案，为参会同仁带来了深刻启发。此次沙龙的成功举办，再次彰显了荃英荟推动数字化创新的决心和实力。荃英荟将继续秉承“立言业界，垂范同行”的宗旨，持续建设价值分享平台，为企业数字化转型搭建更优质的行业交流盛会，推动各行业数字化创新和商业连接，为行业发展注入新的活力和动力。